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2019中國小微企業融資研究報告:乾貸網為普惠金融作貢獻 獲媒體關注

時間:2019-06-15 07:47 來源:網絡整理 瀏覽量

2019中國小微企業融資研究報告:乾貸網為普惠金融作貢獻 獲媒體關注

2019-06-14 17:32 來源:肆零財經

原標題:2019中國小微企業融資研究報告:乾貸網為普惠金融作貢獻 獲媒體關注

大家一般提到中國的企業,都只會把巨頭和大公司掛嘴邊,殊不知,小微企業已經占據我國經濟版圖半壁江山。

工商數據顯示,截至2017年末,我國小微企業約有2800戶,個體工商戶約有6200萬戶,中小微企業包含個體工商戶占全部市場的比重超過90%。

到目前為止,中小企業貢獻了中國60%的GDP、50%的稅收和80%的城鎮就業;完成了65%的發明專利、75%的企業技術創新和80%以上的新產品開發。

而小微企業中,小型企業占14.88%,微型企業占85.12%,小型與微型企業的比例約為1:5.72。

小微企業融資難、融資貴的問題一直都存在,貢獻與金融機構對小微企業的貸款支持并不匹配。截至2018年6月末,小微企業貸款余額占企業貸款余額的32.3%。

但是,國家著力緩解該問題的論調和方向一直沒變。隨著一系列支持政策的落實,小微企業融資狀況已經有明顯改善。截至一季度末,普惠型小微企業貸款余額比年初增長16.85%。

這也是國家整頓P2P之時,沒有直接取締和“一刀切”的根本所在。近五年,小微企業通過P2P平臺直接或抵押借款的金額達到1萬億元。

以經濟貢獻測算,小微企業貸款空間預計為當前規模的1.6倍—2.5倍。這樣看來,我國小微企業貸款業務空間較大。

P2P發展到現在的階段,不合法的平臺已經出清不少,將來會完全消失。而真正以普惠金融為宗旨的平臺,不僅會得到國家的全力支持,還會活下來成為最后贏家,繼續為實體經濟服務。

01.我國小微企業融資狀況

2017年12月,工信部等四部委發布的《統計上大中小微企業劃分辦法(2017)》對我國各行業中大、中、小、微企業的劃分標準進行了修訂。

工商數據顯示,截至2017年末,我國小微企業約有2800戶,個體工商戶約有6200萬戶,中小微企業包含個體工商戶占全部市場的比重超過90%。

到目前為止,中小企業貢獻了中國60%的GDP、50%的稅收和80%的城鎮就業;完成了65%的發明專利、75%的企業技術創新和80%以上的新產品開發。

積水成淵。每一個中小型公司,盡綿薄之力,最終撐起了我國經濟版圖的半壁江山。

解決了我國80%城鎮就業問題的小微企業,國家當然不會希望它倒閉,但是小微企業確實長期存在融資難、融資貴的問題。

截至2018年6月末,小微企業貸款余額占企業貸款余額的32.3%。顯然,小微企業所作出的經濟貢獻與金融機構對小微企業的貸款支持力度是不匹配的。

為企業提供融資業務的金融機構對風控的要求比較高。在提升風控成本的情況下卻未必能達到提升風控效果的目的。

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小微企業天生存在劣勢。大多數小微企業資產輕,業務穩定性差,融資渠道狹窄、對貸款的依賴性強,業務規范程度低、管理不完善。

傳統融資渠道下,由于調查成本高,信用體系不完善,會造成傳統商業銀行與小微企業之間的信息不對稱,換句話說,小微企業很難滿足銀行的融資條件。

雖然說小微企業在傳統金融機構難以完成融資,但不代表小微企業沒有融資需求,恰恰相反,小微企業貸款業務存在未被滿足的市場空間。

以中國小微企業的GDO占比、稅收占比為基準,以中國大型企業的融資情況為目標,估算小微企業的貸款空間,預計為2017年末實際貸款余額的1.64倍。

也就是說,我國小微企業貸款業務還存在較大空間。

02.小微企業融資的政策支持

在去年一年,多措并舉,只為緩解民企融資之困。

央行宣布,2018年7月5日起下調郵政儲蓄銀行、城市商業銀行、非縣域農村商業銀行、外資銀行人民幣存款準備金率0.5個百分點,可釋放資金約2000億元,支持小微企業。

9月召開的國務院常務會議要求,加大金融支持緩解民營企業特別是小微企業融資難融資貴,并部署有效發揮政府性融資擔保作用支持小微企業和“三農”發展。

具體做法是,會議提出,要拓寬融資渠道、創新融資工具、激發金融機構內生動力、利用政府公共性資金承擔一部分“超額風險”以調動商業銀行支持民營企業的積極性等。

10月20日國務院金融穩定發展委員會召開的防范化解金融風險專題會議強調,特別要聚焦解決中小微企業和民營企業融資難題,實施好民企債券融資支持計劃,研究支持民企股權融資,鼓勵符合條件的私募基金管理人發起設立民企發展支持基金。

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