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平安銀行上海分行助企業加速騰飛

時間:2019-06-15 03:08 來源:網絡整理 瀏覽量

  中小微企業是國民經濟發展的生力軍,在穩定增長、擴大就業、促進創新、繁榮市場和滿足人民群眾需求等方面發揮著極為重要的作用。近年來,國家不斷倡導金融機構加大對中小企業的金融扶持力度,有效拓展支持中小企業既是國家、社會的需求,也是金融機構服務長尾客戶的必然戰略。作為商業銀行轉型的排頭兵,平安銀行積極響應國家政策,以科技助力普惠金融業務發展,實現銀行對中小企業“懂你,成就你”的承諾。平安銀行上海分行始終將中小企業金融服務作為重要發展戰略,依托平安銀行總行打造的“小企業數字金融”服務體系不斷提升普惠金融服務水平。

  服務中小微企業主

  有效解決融資難題

  規模小、抵押物不足、分散度大、展業成本高、資金需求“短、小、頻、急”,是中小企業的普遍特點,金融機構在服務中小企業時,經常面對風險與成本、盈利與客戶服務難以平衡的難題。

  伴隨著金融科技的深度運用,過去商業銀行服務中小企業時面臨的信息不對稱、獲客成本高、風險難控制等困境得到了改善。商業銀行通過人工智能、區塊鏈、云計算、大數據等科技手段,可以提高批量獲客和風險控制能力,實現對中小企業金融服務在機制、模式、產品、流程和服務上的不斷創新。平安銀行一直走在科技創新的路上,通過金融科技不斷助力民營和中小微企業融資,將金融科技成果惠及民生。2018年,平安銀行IT資本性支出25.75億元,同比增長82%。人工智能、區塊鏈、云計算、大數據等科技成果在平安銀行得以廣泛應用,讓平安銀行的普惠金融服務進入了數字金融時代。

  平安銀行服務的小微企業主,大多處于產業鏈末端,抵押物匱乏、融資成本高、融資渠道少,貸款覆蓋率也較低。針對此類小微客群,平安銀行專門研發“小企業數字金融”(KYB)服務體系,向其發放信用貸款,解決其“融資難”的痛點;同時通過科技賦能、技術升級,針對普遍需求和特定需求分別推出標準化產品和場景化產品,既解決小微企業信息不對稱、風險無法把控等問題,又降低了產品運營成本和定價,從而解決這個客群“融資貴”的問題,有效解決中小微企業,尤其是民營中小微企業的融資難題。

  小企業數字金融

  定制綜合服務方案

  平安銀行“小企業數字金融”,是基于平安集團的科技力量,依托數字金融運營平臺,運用移動互聯、大數據、AI人工智能、云計算、物聯網等現代科技手段,鏈接產業互聯網的數據,以數據激活算法,以算法驅動行為的數字金融服務體系。它實現了互聯網進件+大數據風控+自動化審批+提還款全線上化,改變了中小企業貸款的固有模式。平安銀行上海分行提供的中小企業金融服務不再強調企業財務報表和流水表現,而以內部數據為基礎,補充工商、稅務、人行征信、法院、公安、政府網等外部數據,并擴充真實、有價值的企業經營數據、互聯網場景和客戶行為數據的采集,加強信息的交叉驗證,從而以概率論為基礎,通過量化模型揭示及判斷中小微企業的征信情況。

  小企業數字金融產品體系分為兩大部分,一是基于大數據判斷小企業征信情況的標準化產品,平安銀行甚至通過自然語言處理、知識圖譜等技術進行多維客戶畫像,提高客戶識別、營銷、授信、定價及風險管理能力,客戶憑借其經營或納稅信息即可線上申請信用貸款并快速核額;另一部分被稱作場景化產品,基于精算學分析企業的經營模型來進行評估,向中小企業提供具有行業特色的定制化產品。

  為了支持小微業務創新發展,平安銀行還針對中小企業客群建立了項目孵化機制(即“沙箱”機制)。通過主動試錯實現違約樣本積累并優化風控模型,培育孵化可在全行復制推廣的中小企業融資模式。

  “小企業數字金融”在獲客模式上,除精準營銷獲客外,還使用了第三方場景獲客、社交推薦獲客、大數據輔助獲客等方式,實現批量獲客,降低獲客成本,同時增加客戶黏性。

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